日本人の死亡原因No.1であるがんと、その高額な
医療費による家族の負担を軽減するためのがん保険
に関する情報を分かりやすくお届けします！
がん保険に入るにもどれに入ればいいか、いろんな保険会社からいろんながん保険が提供されているので悩んでしまいます。
それらがん保険の中でどの保険に加入するか選ぶ方法は、保険料が定期型か終身型か、給付金はどういうものがついているか、またその中の診断給付なら定額払いか実損を保障するかなどを調べた上で、がん保険を選ぶとよいでしょう。
現代では、がんは治る病気になってきていますから、以前のように死亡保障が充実しているものでなく、治療にかかる費用の保障をするがん保険が必要になっています。
これらいろいろな保障がついていると、保険料が変わってきますので、よく考え保障を選ぶべきです。
またがん保険はあくまでもがんのみの治療の時の保障ですから、普通の医療保険にプラスする保険であることも忘れてはいけません。
がんと診断された場合の精神的ショックは大きいと思います。しかし、その時にがん保険に加入していて保険金を受け取れると、何かと心強いものがあり、治療にも大いに役立つのではないでしょうか。
ではそのがんの保険は、医療保険に特約としてつけるのと、単体で加入するのとでは、どちらのほうがいいのでしょうか。
結論から言うと、単体のがん保険のほうがよいです。一般の医療保険につけるがんの特約は安いですが、基本的に入院に関することのみのものが多いです。
がんの治療は、診断後そく入院して手術が必要な場合もありますが、診断を受け検査が続くことや、手術の前に体力回復する治療が必要なことなど、さまざまなパターンがあります。
それらの診断や治療のための一時金が、がん保険に加入していれば支払われます。これが一般の医療保険と一番の違いです。この診断給付金が、がんの治療では重要になります。
また医療保険は入院日数に制限がある場合が多いですが、がん保険は日数に制限がなく、その他のがんに対する保障が充実しています。これらのことからがんの保険は、がん保険に単体で加入しておくほうがよいといえます。
がん保険の保障には死亡時の保障、手術時の保障、診断を受けた時の一時給付金などがありますが、がんの末期に使える保障もあります。
がんの末期における保障を必要とする場合というのは、ホスピスを利用する場合です。ホスピスとは、がんの終末期の患者や家族のつらい症状や精神的な苦痛をコントロールする施設です。
末期がんとなると、ほとんどの場合に特有な痛みが伴います。そのときにがんを治す治療法がもう適応しないとか、がんの治療を希望しないなどと考えている患者の痛みを和らげるのがホスピスの主な働きです。
つまり、がんの治療が目的でなく、患者や家族をケアや援助するが主な仕事です。このホスピスの料金は、厚生労働省から承認を受けた施設ですと、医療費は一律1日あたり37,800円×健康保険の自己負担率です。
これに食事代、個室差額ベッド代などが必要になります。これをホスピスを利用している期間分支払います。
ですが、このホスピスを利用している時はがんの治療が目的の入院ではないので、がん保険の入院給付金が支払ってもらえないこ場合があります。
しかし、診断給付金がついているがん保険なら、その給付金でホスピスの保障ができます。また、在宅ホスピスという方法もありますが、その際に給付金をだすというがん保険もあります。
このようにがん末期時にがん保険がどう保障してくれるか確認しておき、いざホスピスを利用するときに保障をしてもらえるよう、がん保険を準備しておきましょう。
がん保険はがんになったときの保障をしてくれる保険ですが、その保障は、がんと診断され治療する際のものから、退院後のケアに至るまで、様々なサービスがあります。
中でも退院後のケアをしてくれるのが、がんで20日以上入院し退院したときに退院お祝いとしてでる退院後療養保険金です。
またその20日以上の入院から退院した後に通院する際に、通院保険金が出るものもあります。さらに、がんで入院して退院後、再発をしないで元気に回復していると一年経過ごとに援助として支払われる退院後ケア保障金があります。
しかしこれらは保険会社のがん保険のすべてについているわけではなく、がん保険の種類によってついているサービスは様々です。
がん保険に加入する際は、がんの治療の保障内容をチェックしますが、がんは現代医療では直る病気になってきていますから、退院後のケアが充実しているかどうかチェックすることも大切です。
がん保険に加入している人ががん治療のために入院すると入院給付金などが支払われますが、退院するときには、退院給付金がほとんどのがん保険にはついていて、支払ってもらえます。
さらに退院後の在宅医療をサポートするために、在宅療養給付金や通院特約給付金など退院後の通院に対して給付金が支払われるがん保険もあります。
そしてさらに退院後に支給される生存給付金は、契約時に定めた一定の時期に被保険者が生存していた場合保険金が支給されるというもので、この生存給付金がついているがん保険もあります。
しかしこの生存給付金などは死亡保障の中から支払われますから、生存給付を受けると死亡保障はなくなります。しかしがんは治る病気になってきている現代においては必要な退院後の保障です。
これらの退院後のケアがついているがん保険のが、これからの時代には向いているがん保険といえます。
がんの診断を受けたときに、がん保険に加入している保険会社に請求をするとがん診断給付金が支払われます。
それで高額の治療費の保障ができますが、治療を続けるうちに本当にこの治療法でよいので、どこかほかに転移していないかなど、気になることが出てきます。
そのときに実施してみるとよいのが、セカンドオピニオンです。セカンドオピニオンは、直訳すると「第二の意見・担当医以外の医師の意見」という意味です。
やはり自分の病状や行われている治療法についてほかの医師の意見を聞き、納得して治療したいと考えるのは、患者にとって当然の心理です。
日本では、このセカンドオピニオンが担当医に失礼ではないか、などと思われがちですが、インホォームコンセントの考えが普及してきている現代ですから、それほど気にする必要はありません。
セカンドオピニオンをしたいことを担当医師に伝えれば紹介状を書いてもらえ、それをもってがん専門医に受診をして、納得したら元の担当医にもどればいいのです。そして、がん治療に専念しましょう。
がん保険では、回数を気にせず診断給付金や入院給付金をもらえるものがありますから、治療費の保証に心強いと思います。
がん保険は単独加入がお勧めです。がん保険の商品の中には、家族で加入できる家族型もあります。家族型になると一人ひとり別々に加入するより割安になりますが、たとえば夫が主の被保険者の場合、従たる被保険者の妻子は夫の補償額の6割までの補償額しか設定できません。
家族型は、こどもの数に関係なく保険料が同じなので、こどもの多い家庭はお得です。しかし、もし主たる被保険者に何かあった場合、契約が消滅する場合もありますし、逆にそれ以降の保険料の支払いを免除され契約が続くものもありますので、事前に確認が必要です。
また家族型で加入していた場合、契約を解除されるとそのときの年齢で一から告知して加入する必要があり、そのときの健康状態によっては保険に加入できないこともあります。そういうことを防ぐためにも、がん保険は単独加入をお勧めします。
多くの保険会社が扱っているがん保険を選ぶ際に、チェックしておいたほうがいいポイントがいくつかあります。
がん保険は、既存のがん保険を参考に新しいがん保険が作られることが多いので、後に出てきたがん保険のほうが保障内容が充実してきます。
もちろん既存のがん保険は、契約途中から特約をつけて保障を厚くする方法がとられています。新しいものも増えていくがん保険に新たに契約するときのチェックポイントは、4つあります。
1つめは、診断給付金が出る回数をチェックしましょう。がんと診断されて出る一時金が何度でももらえるがん保険もありますが、一度もらうと一定の期間たたないと支払われないこともあります。
2つめは、上皮内がんや粘膜内がんのときが保障されるかチェックしましょう。上皮内がんや粘膜内がんは、がんの初期ですががんとは別として考えられることが多く、保障対象だったり、保障があってもほかのがんより低めに設定されることが多いです。
3つめは、保険期間と保険料払込期間の設定について、保険料の安い有期型か、または支払保険料が加入時から一定な終身型かについてのチェックをしましょう。
4つめは、実際にがんのとき、保障がどのくらい出るか計算をしておきましょう。
これらのポイントを比べてがん保険を選んでみてください。